2018成都公積金個人買房貸款政策

　　主要內(nèi)容：

　　主要修訂內(nèi)容及政策解讀

　　（一）關(guān)于總則

　　辦法第四條：公積金貸款遵循“先存后貸、存貸掛鉤、貸款擔(dān)保、風(fēng)險可控、簡化手續(xù)、高效便民”的原則。

　　辦法第五條：成都住房公積金管理委員會（以下簡稱管委會）是本市公積金貸款管理的決策機構(gòu)，負責(zé)確定公積金貸款的最高額度、存貸掛鉤等政策及公積金貸款管理的重要事項。

　　解讀：

　　1、明確了公積金貸款基本原則，新增了“存貸掛鉤”的要求，強化了權(quán)利義務(wù)的一致性。

　　2、根據(jù)《住房公積金管理條例》（國務(wù)院令第350號）的規(guī)定，增加了管委會作為決策機構(gòu)的職責(zé)，明確了責(zé)任分工。

　　（二）關(guān)于貸款對象和條件

　　辦法第九條：在本市正常繳存住房公積金的職工（含個人自愿繳存者），可申請公積金貸款。符合規(guī)定條件的異地繳存住房公積金的職工，也可申請公積金貸款。

　　辦法第十一條：公積金貸款支持繳存職工家庭購買首套自住住房或第二套改善居住條件的自住住房，不支持購買第三套及以上住房。

　　自住住房套數(shù)認定規(guī)則由公積金中心根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際制定。

　　辦法第十三條：借款申請人申請貸款時有下列情形之一的，不予貸款：

　?。ㄒ唬﹤€人征信存在嚴重不良記錄的；

　?。ǘ┍患{入失信被執(zhí)行人名單的；

　?。ㄈ┐嬖谔峁┨摷儋Y料、虛假承諾等情形的；

　?。ㄋ模┍患{入公積金中心不良行為登記的；

　?。ㄎ澹┐嬖谄渌赡苡绊懝e金貸款安全情形的。

　　解讀：

　　1、根據(jù)我市住房公積金繳存管理辦法以及部委關(guān)于異地貸款的相關(guān)規(guī)定，公積金貸款對象擴大為在本市正常繳存的職工（含個人自愿繳存者）及符合規(guī)定條件的異地繳存的職工。包括在本市就業(yè)按規(guī)定繳存公積金的港澳臺人員、取得《外國人永久居留身份證》的外籍人員、個體工商戶、自由職業(yè)者、靈活就業(yè)人員等。同時，在異地公積金中心正常繳存的職工也可向公積金中心申請公積金貸款。

　　2、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部 財政部 中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范住房公積金個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》（建金〔2010〕179號）增加了“公積金貸款支持繳存職工家庭購買首套自住住房或第二套改善居住條件的自住住房，不支持購買第三套及以上住房”的規(guī)定。同時，授權(quán)公積金中心將根據(jù)國家規(guī)定，結(jié)合本市實際制定自住住房套數(shù)的相關(guān)規(guī)則。

　　3、增加了對失信情形不予貸款的規(guī)定，強化風(fēng)險防控，建立了失信聯(lián)合懲戒機制，促進誠信社會建設(shè)。

　?。ㄈ╆P(guān)于貸款額度、期限和利率

　　辦法第十四條：每筆公積金貸款額度應(yīng)同時符合以下限額標(biāo)準(zhǔn)：

　　（一）不得高于本市公積金貸款最高額度；

　　（二）不得高于按借款申請人申請時其住房公積金賬戶繳存余額的倍數(shù)、繳存時間系數(shù)確定的貸款額度，即：貸款額度=借款申請人公積金繳存余額×繳存時間系數(shù)×繳存余額倍數(shù)；

　?。ㄈ┎坏酶哂诳鄢?guī)定比例首付款金額后剩余的房屋價款；

　?。ㄋ模┎坏酶哂诎唇杩钌暾埲诉€貸能力系數(shù)（每月還款額與月收入之比）確定的貸款限額；

　　（五）借款申請人信用狀況等其他影響貸款額度的因素。

　　前款第（一）、（二）項限額標(biāo)準(zhǔn)由管委會確定。前款第（三）、（四）、（五）項限額標(biāo)準(zhǔn)由公積金中心制定。

　　每筆公積金貸款的可貸額度綜合上述五項限額標(biāo)準(zhǔn)后取最低值確定。

　　辦法第十五條：公積金貸款期限最長為30年，且貸款到期日不超過借款申請人法定退休時間后5年。

　　解讀：

　　1、每筆公積金貸款的可貸額度綜合本市最高貸款額度、借款申請人其住房公積金賬戶繳存余額的倍數(shù)、繳存時間系數(shù)、首付款比例、還貸能力系數(shù)、信用狀況等限額標(biāo)準(zhǔn)后，取最低值確定。貸款額度與繳存余額和繳存時間系數(shù)掛鉤，更加有效地體現(xiàn)繳存義務(wù)與申請使用公積金貸款權(quán)利對等的原則，增強公積金制度的互助性，突出了對長期繳存職工的貸款支持。

　　2、根據(jù)《住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》（國家標(biāo)準(zhǔn)，GB/T 51267-2017）、《成都住房公積金管理委員會關(guān)于調(diào)整成都市住房公積金貸款相關(guān)政策的通知》（成公積金委〔2016〕3號）等文件規(guī)定，將貸款期限明確為最長30年，貸款到期日不超過借款申請人法定退休時間后5年。

　　（四）關(guān)于貸款合作項目管理

　　辦法第十八條：房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在取得商品房預(yù)售許可證或完成商品房現(xiàn)售備案后，應(yīng)及時向公積金中心提出申請，建立公積金貸款合作關(guān)系。

　　辦法第十九條：已建立公積金貸款合作關(guān)系的項目，公積金中心應(yīng)及時對外公布，并受理購房人提出的公積金貸款申請。

　　解讀：為了提高房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的合作積極性，擴大樓盤項目合作范圍，取消了對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級的要求，簡化了合作項目申請資料、公積金中心調(diào)查審核內(nèi)容等。為更多的樓盤項目支持公積金貸款創(chuàng)造了條件。

　?。ㄎ澹╆P(guān)于法律責(zé)任

　　辦法第四十八條：借款人采取欺騙手段獲得公積金貸款的，公積金中心除追究其法律責(zé)任外，還應(yīng)進行不良行為登記，自登記之日起5年內(nèi)取消其公積金貸款資格。

　　解讀：對借款人采取欺騙手段獲得公積金貸款的，除追究其法律責(zé)任外，還應(yīng)進行不良行為登記，自登記之日5年內(nèi)取消其公積金貸款資格。對騙貸行為進行懲戒，建立了失信懲戒機制。

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