成都住房公積金個人住房貸款實施細則解讀

　　一、制定背景

　　為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持“房住不炒”定位，確保公積金貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范運作，成都住房公積金管理中心(以下簡稱“成都公積金中心”)根據(jù)新修訂的《成都住房公積金個人住房貸款管理辦法》，結(jié)合貸款管理實際，對《成都住房公積金個人住房貸款實施細則》進行了修訂。

　　二、主要修訂內(nèi)容

　　(一)精細化“雙掛鉤”貸款額度計算規(guī)則。

　　基于住房公積金制度互助性的特點，為進一步促進貸款權(quán)利與繳存義務(wù)相匹配，對“雙掛鉤”貸款額度計算規(guī)則進行精細化調(diào)整，將與繳存余額、連續(xù)繳存時間“雙掛鉤”的貸款額度計算規(guī)則，調(diào)整為與每筆繳存資金、對應(yīng)的存儲時間“雙掛鉤”。

　　調(diào)整后特點包括:

　　一是多繳長存資金獲得更高貸款額度，少繳短存資金的支持力度下降,可以鼓勵廣大住房公積金繳存人多繳長存，降低投機性繳存風險。

　　二是降低貸款額度與連續(xù)繳存時間的關(guān)聯(lián)程度，由于將與連續(xù)繳存時間掛鉤改為與每一筆繳存資金的存儲時間掛鉤，因此由于工作變動造成的繳存中斷將不再會導致貸款額度驟降。

　　(二)取消公積金貸款和公積金余額支付首付款“二選一”的限制

　　鑒于本次調(diào)整后貸款額度計算規(guī)則的精細化程度大幅提升，因此本次調(diào)整一并取消了原公積金貸款申請條件之“沒有提取住房公積金用于支付所購住房的首付款”。

　　(三)新建商品房的購房合同備案表,從貸款受理要件調(diào)整為貸款發(fā)放要件

　　結(jié)合我市房地產(chǎn)實際,借鑒商業(yè)性個人住房貸款模式，對滿足項目合作時相關(guān)條件的新建商品房項目，其購房合同備案表，從公積金貸款的受理要件調(diào)整為發(fā)放要件，相當于將公積金貸款辦理過程整體提前。

　　此項調(diào)整將新建商品房公積金貸款的發(fā)放時間大幅提前，將進—步提高公積金貸款的吸引力和競爭力。

　　(四)精細化逾期記錄的應(yīng)用

　　為進一步推進誠信社會建設(shè)，防范貸款潛在風險，對申請貸款時已存在的逾期記錄應(yīng)用進行了調(diào)整。主要包括重點關(guān)注兩年內(nèi)逾期擴大到同時關(guān)注兩年內(nèi)、五年內(nèi)逾期，信用卡的逾期應(yīng)用收緊到與貸款的逾期應(yīng)用保持一致，提高最低首付款比例的檔次從一檔(提高30%)細分為三檔(提高10%、20%、30%)等。

　　繳存人可以結(jié)合自己的公積金繳存提取情況和擬申請的公積金貸款額度，自行決定是否提取公積金余額用于支付貸款所購住房的首付款，最大程度地在購房過程中使用到公積金支持。

　　(五)對異常繳存情況的進―步審查

　　繳存人在申請貸款前短時期內(nèi)異常調(diào)整繳存基數(shù)的、所在單位被納入住房公積金失信行為登記或風險繳存單位名單的,成都公積金中心有權(quán)要求提供銀行收入流水、社保個人參保繳費資料等資料進—步審查，確定月收入。

　　(六)增加貸款變更業(yè)務(wù)種類

　　得益于業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級改造，因此在控制風險的前提下，成都公積金中心新增支持還款卡號變更、還款方式變更、貸款期限縮短等貸款變更業(yè)務(wù)，同時開放了提前還款、結(jié)清證明打印、還款明細打印等線上辦理渠道。